کد خبر: 103237
ف
بانک مرکزی

احتمال افزایش سود بانکی قوت گرفت

با توجه به انباشت نقدینگی خنثی نشده در بانک‌ها، افزایش نرخ تورم و وضعیت ملتهب بازار ارز، بانک مرکزی در حال بررسی‌ روش‌های افزایش نرخ سود،برای جلوگیری از انتقال نقدینگی به بازار دارایی است.

 احتمال افزایش سود بانکی قوت گرفت

 به روزهای پایانی مرداد ۹۷ نزدیک می‌شویم و گذر از این روزها زمانی است که تحولات روزهای پایانی مرداد ماه و اوایل شهریور ماه سال گذشته را مرور کنیم.

بانک مرکزی 30 مرداد ماه 96 تصمیم به کاهش نرخ سود بانکی به سطح 15 درصد گرفت. تصمیمی که یک سال قبل از آن شورای پول و اعتبار اتخاذ کرده بود، اما سیستم بانکی به تدریج از آن عدول کرده بود. بانک مرکزی اعلام کرد، بانک‌ها از 11 مرداد، سپرده‌های جدید را باید با نرخ سود 15 درصد جذب کنند و همچنین نرخ سود سپرده کمتر از یک سال 10 درصد خواهد شد.

در واقع بانک مرکزی تلویحا به بانک‌ها اجازه داد، در فاصله 30 تیر تا 11 مرداد ماه سپرده‌های موجود خود را از کوتاه مدت و جاری در صورت درخواست سپرده‌گذار با نرخ بالا حدود 18 تا 23 درصد تمدید کنند. در این فاصله 11 روز بسیاری از بانک‌ها سپرده‌های کوتاه مدت را به بلند مدت یک ساله تبدیل و نرخ‌های سود را افزایش دادند.

همین کار باعث شد، حجم سپرده‌های بلند مدت از 514 هزار میلیارد تومان در مرداد ماه 96 به 656 هزار و 830 میلیارد تومان افزایش یافت. براساس آخرین آمارها در خرداد ماه 97 حجم سپرده‌های بلند مدت بانک‌ها به 835 هزار و 890 میلیارد تومان رسیده که نسبت به مرداد ماه سال گذشته 62.6 درصد افزایش داشته است.

اما حجم سپرده‌های کوتاه مدت از 604 هزار و 650 میلیارد تومان در مرداد ماه سال گذشته با 27.5 درصد کاهش به 437 هزار و 970 میلیارد تومان رسیده است. در واقع بخش غالب جذب سپرده در 10 ماه پس از اجرای سیاست‌های جدید نرخ سود، در بخش سپرده‌های بلند مدت بوده است.

یکی از سیاست‌هایی که همواره به سیاستگذار پولی توصیه می‌شود، ایجاد تناسب بین نرخ سود بانکی با تورم پیش‌نگر و تورم موجود است.

براساس آخرین آمار نرخ تورم سیر صعودی به خود گرفته، به‌طوری که تورم در تیر ماه امسال به 10.2 درصد افزایش یافت، اما تورم نقطه به نقطه با 4.6 درصد رشد به عدد 18 درصد رسید. از طرف دیگر تورم تولید کننده با 1.1 درصد افزایش 13.1 درصد و تورم نقطه به نقطه تولید کننده با جهش 10.9 درصدی به 27.8 درصد رسید.

در طول 4 سال گذشته همواره مدافع کاهش نرخ سود بانکی در سطحی متناسب با نرخ تورم بوده‌ام و در گزارش‌ها و گفت‌وگوهای مختلف با ارائه تحلیل‌های اقتصادی و همچنین انتشار وضعیت ترازنامه بانک‌ها و عدم تناسب در درآمد و سود سپرده پرداختی به سپرده‌گذاران که موجب ایجاد زیان‌های شدید در صورت‌های مالی اغلب بانک‌ها شده است، در این باره سعی در تبیین آثار مخرب نرخ سود بالا و تبعات آن شده است.

اما نرخ سود بانکی در زمان مناسب خود کاهش نیافت و موجب انباشت زیاد نقدینگی در بانک‌ها شد، به طوری که بخش عمده نقدینگی خلق شده از سوی بانک مرکزی منجر به ایجاد تقاضا نشد، بنابراین اقتصاد ایران با بمب نقدینگی خنثی نشده روبروست. بمبی که می‌تواند اثرات تخریبی آن از نوسان نرخ ارز هم شدیدتر باشد.

اگر نرخ سود در طول 4 سال گذشته در زمان درست خود تعدیل می‌شد، شاید امروز نیازی به نسخه افزایش نرخ سود نبود، اما با توجه به انباشت بخش عمده نقدنیگی جدید در ترازنامه بانک‌ها و خنثی نشدن اثرات تورمی آن و با توجه به مولفه‌های ذکر شده در جملات بالا و همچنین تحولات و نوسانات بازار دارایی‌ها از جمله مسکن و ارز در 9 ماه گذشته، به این جمع بندی می‌رسیم که امروز زمان مناسبی برای حفظ نرخ سود بانکی در سطح 15 درصد نیست، چرا که در صورت عدم افزایش نرخ، به یکباره نرخ سود بخش عمده سپرده‌های بلند مدت که با نرخ 18 تا 23 درصد جذب شده‌اند، باید به 15 درصد کاهش یابد.  

درست است که بانک‌ها در شرایط فعلی، وضعیت مناسبی از لحاظ تعادل در درآمد و هزینه و سود و زیان ندارند و اغلب این بانک‌ها در سال‌های اخیر زیان کرده‌اند، اما به نظر می‌رسد افزایش نرخ سود بانکی در شرایط امروز، یک نیاز ضروری برای اقتصاد ایران باشد.

در واقع به نظر می‌رسد، سیاست‌گذار پولی برای جلوگیری از افزایش حجم زیان بانک‌ها و ایجاد تعادل در درآمد و هزینه، باید سیاست‌های جبرانی دیگری را تدوین و اجرایی کند.

در همین راستا، بانک مرکزی در حال بررسی سازوکار تجدیدنظر در نرخ سود بانکی است و شنیده‌ها از بانک مرکزی حاکی است با توجه به متغیرهای پولی و اقتصادی، این بانک به دنبال تدوین سیاست‌هایی در جهت افزایش نرخ سود بانکی است.

با توجه به نزدیک شدن به زمان اتمام دوره یکساله سپرده‌های بلند مدت در اوایل شهریور ماه، زمان زیادی برای تصمیم‌گیری بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار باقی نمانده و هر چه زودتر این بانک‌ در بررسی‌های خود باید به یک تصمیم نهایی برسد تا در این موقعیت حساس، نظام بانکی و اقتصاد کشور با چالش 850 هزار میلیارد تومان نقدینگی (حجم تقریبی سپرده‌های بلند مدت بانک‌ها تا پایان مرداد ماه) مواجه نشود.

منبع : فارس
chapta
حداکثر تعداد کاراکتر نظر 200 ميياشد .
نظراتی که حاوی توهین یا افترا به اشخاص ،قومیت ها ،عقاید دیگران باشد و یا با قوانین کشور وآموزه های دینی مغایرت داشته باشد منتشر نخواهد شد - لطفاً نظرات خود را با حروف فارسی تایپ کنید.
  • فیلم/ گل دوم پرسپولیس به پیکان توسط علیپور
  • فیلم/ گل اول پرسپولیس به پیکان
  • فیلم/ خلاصه دیدار پرسپولیس 2-1 پیکان
  • تشریح علت فوت مدیرعامل تامین اجتماعی
  • تشکیل ٣٠ پرونده تخلف شرکت های لبنیات
  • کی‌روش: این نفاق و دودستگی باعث شرم است
  • جلالی: گل اول پرسپولیس روی اشتباه داور بود
  • آیا «خاوری ۲» هم در راه است؟+ عکس
  • اتحادیه اروپا در پی تحریم اتباع ایران است
  • طوفان برانکو درهفته نهم لیگ برتر
  • زنی که از جنایت داعش پرده برداشت
  • رد پای طارمی در حذف بیرانوند
  • فیلم/اظهارات لاریجانی درباره مفاسد اقتصادی
  • فیلم/ سگ کشی توسط پلیس آمریکا
  • دریافت دیرکرد از قبوض گاز غیرقانونی است
  • انتظار رهبر از سازمان عقیدتی سیاسی ارتش
  • فیلم/ گل اول پیکان به پرسپولیس
  • لاریجانی :مسئولان باید مراقب سخنان خود باشند
  • «جرج نادر»؛تاجر بی‌اخلاق،لابی‌گر خرابکار کیست؟
  • ساقط کردن کابینه به نفع مقاومت است
  • دردسرهای جدید برای استقلال
  • مذاکره کننده ارشد ایران با FATF ممنوع الخروج شد
  • ۱۰۰۰ نفردرآتش سوزی کالیفرنیاناپدیدشدند
  • حضرت خدیجه، مادر دوازده امام است +عکس
  • تشریح مبانی صدور احکام مفسدان اقتصادی
  • اگر "بخواهیم" با اتکا به توان داخلی"میتوانیم"
  • لیست خرید نیم فصل ابی پوشان درجیب شفر
  • مذاکره کننده ارشدایران با FATممنوع الخروج شد
  • واکنش سعیدی کیا به پول نفت ومشکلات کشور
  • کره جنوبی ازژانویه خرید نفت ایران ادامه میدهد
  • آمریکا گروه‌های تروریستی راهدایت می کند
  • آدمس‌های قورت دادنی با خواص دارویی
  • 9 مدیر سابق بانک مرکزی در زندان هستند
  • چند می‌گیری، سخنگوی دولت بشی؟!
  • عراقچی: اروپا برای ثبتSPV ناتوان است
  • عکس مرضیه دباغ در کنار امام(ره)
  • واکنش حمید سوریان به بازگشت محمد بنا +عکس
  • فیلم/ اصرار مقامات به اجرای یک توافقنامه2
  • احتمال فوران انفجاری دماوند در آینده!
  • فیلم/ سریال تکراری درخواست واردات مدیر خارجی!
  • خطرناک‌ترین مهاجم لیگ برتر فوتبال ایران
  • سه نکته درباره اظهارات ظریف
  • ترکیب پرسپولیس برای دیدار با پیکان
  • آقای ظریف! مردم را نترسانید
  • روایت تلخ یک واگذاری در شکرستان هفت‌تپه
  • دستگیری قاتل متواری جنایت کوالالامپور
  • تاخیرچاپ کتاب باتراول 50هزار تومانی+ عکس
  • عکس/ توقیف خودروی‌های میلیاردی سارقان تهران
  • دردسرجدید پیش پای برانکووپرسپولیس
  • همین قدر خودباخته!
  • حذف بیرانوند نتیجه لابی قطری ها
  • توصیه حجت‌الاسلام حاج اکبری برای مقابله با دشمن
  • گفتند ملاوردی که ما به تب راضی بشویم!
  • فیلم/اصرار مقامات به اجرای یک توافقنامه
  • آلمان شمشیر را برای عربستان از رو بست
  • واکنش پلیس به کلیپ برخوردبا نوازندگان
  • آغاز جریمه خودرو‌های فاقد معاینه فنی
  • بازداشت گسترده سارقان تهرانی/ عکس
  • نظر شجاعی درباره بازنشستگان
  • تحویل بنزین فقط با کارت سوخت
  • افشاگری های مدیرعامل سابق پرسپولیس
  • سوال ۹ نماینده وزیر نیرو را به مجلس کشاند
  • وعده جهانگیری برای پرداخت حقوق کارگران
  • زندگینامه و وصیت نامه شهید زین الدین+مداحی
  • مناطق آزاد اقتصادی در ایران؛از رویا تا واقعیت
  • بازگشت دوستاره خارجی استقلال درنیم فصل
  • آغازپروژه عبورانتخاباتی اصلاح‌طلبان ازروحانی
  • نیمی از مردم بسته حمایتی می‌گیرند
  • این افراد نباید موز بخورند؟ +عوارض موز
  • جایزه کاملا پرسپولیسی در انتظار فوتبال ایران!
  • منصوریان و مطهری؛ حضور دوباره شاگرد و استاد
  • بیرانوند کاندیدای بهترین بازیکن سال آسیا نشد!
  • خرید6هزارموشک توسط عربستان برای حمله به ایران
  • شلیک موشک «بدرP-1»
  • اروپا ناتوان از ثبت ساز و کار مالی است