کد خبر: 103237
ف
بانک مرکزی

احتمال افزایش سود بانکی قوت گرفت

با توجه به انباشت نقدینگی خنثی نشده در بانک‌ها، افزایش نرخ تورم و وضعیت ملتهب بازار ارز، بانک مرکزی در حال بررسی‌ روش‌های افزایش نرخ سود،برای جلوگیری از انتقال نقدینگی به بازار دارایی است.

 احتمال افزایش سود بانکی قوت گرفت

 به روزهای پایانی مرداد ۹۷ نزدیک می‌شویم و گذر از این روزها زمانی است که تحولات روزهای پایانی مرداد ماه و اوایل شهریور ماه سال گذشته را مرور کنیم.

بانک مرکزی 30 مرداد ماه 96 تصمیم به کاهش نرخ سود بانکی به سطح 15 درصد گرفت. تصمیمی که یک سال قبل از آن شورای پول و اعتبار اتخاذ کرده بود، اما سیستم بانکی به تدریج از آن عدول کرده بود. بانک مرکزی اعلام کرد، بانک‌ها از 11 مرداد، سپرده‌های جدید را باید با نرخ سود 15 درصد جذب کنند و همچنین نرخ سود سپرده کمتر از یک سال 10 درصد خواهد شد.

در واقع بانک مرکزی تلویحا به بانک‌ها اجازه داد، در فاصله 30 تیر تا 11 مرداد ماه سپرده‌های موجود خود را از کوتاه مدت و جاری در صورت درخواست سپرده‌گذار با نرخ بالا حدود 18 تا 23 درصد تمدید کنند. در این فاصله 11 روز بسیاری از بانک‌ها سپرده‌های کوتاه مدت را به بلند مدت یک ساله تبدیل و نرخ‌های سود را افزایش دادند.

همین کار باعث شد، حجم سپرده‌های بلند مدت از 514 هزار میلیارد تومان در مرداد ماه 96 به 656 هزار و 830 میلیارد تومان افزایش یافت. براساس آخرین آمارها در خرداد ماه 97 حجم سپرده‌های بلند مدت بانک‌ها به 835 هزار و 890 میلیارد تومان رسیده که نسبت به مرداد ماه سال گذشته 62.6 درصد افزایش داشته است.

اما حجم سپرده‌های کوتاه مدت از 604 هزار و 650 میلیارد تومان در مرداد ماه سال گذشته با 27.5 درصد کاهش به 437 هزار و 970 میلیارد تومان رسیده است. در واقع بخش غالب جذب سپرده در 10 ماه پس از اجرای سیاست‌های جدید نرخ سود، در بخش سپرده‌های بلند مدت بوده است.

یکی از سیاست‌هایی که همواره به سیاستگذار پولی توصیه می‌شود، ایجاد تناسب بین نرخ سود بانکی با تورم پیش‌نگر و تورم موجود است.

براساس آخرین آمار نرخ تورم سیر صعودی به خود گرفته، به‌طوری که تورم در تیر ماه امسال به 10.2 درصد افزایش یافت، اما تورم نقطه به نقطه با 4.6 درصد رشد به عدد 18 درصد رسید. از طرف دیگر تورم تولید کننده با 1.1 درصد افزایش 13.1 درصد و تورم نقطه به نقطه تولید کننده با جهش 10.9 درصدی به 27.8 درصد رسید.

در طول 4 سال گذشته همواره مدافع کاهش نرخ سود بانکی در سطحی متناسب با نرخ تورم بوده‌ام و در گزارش‌ها و گفت‌وگوهای مختلف با ارائه تحلیل‌های اقتصادی و همچنین انتشار وضعیت ترازنامه بانک‌ها و عدم تناسب در درآمد و سود سپرده پرداختی به سپرده‌گذاران که موجب ایجاد زیان‌های شدید در صورت‌های مالی اغلب بانک‌ها شده است، در این باره سعی در تبیین آثار مخرب نرخ سود بالا و تبعات آن شده است.

اما نرخ سود بانکی در زمان مناسب خود کاهش نیافت و موجب انباشت زیاد نقدینگی در بانک‌ها شد، به طوری که بخش عمده نقدینگی خلق شده از سوی بانک مرکزی منجر به ایجاد تقاضا نشد، بنابراین اقتصاد ایران با بمب نقدینگی خنثی نشده روبروست. بمبی که می‌تواند اثرات تخریبی آن از نوسان نرخ ارز هم شدیدتر باشد.

اگر نرخ سود در طول 4 سال گذشته در زمان درست خود تعدیل می‌شد، شاید امروز نیازی به نسخه افزایش نرخ سود نبود، اما با توجه به انباشت بخش عمده نقدنیگی جدید در ترازنامه بانک‌ها و خنثی نشدن اثرات تورمی آن و با توجه به مولفه‌های ذکر شده در جملات بالا و همچنین تحولات و نوسانات بازار دارایی‌ها از جمله مسکن و ارز در 9 ماه گذشته، به این جمع بندی می‌رسیم که امروز زمان مناسبی برای حفظ نرخ سود بانکی در سطح 15 درصد نیست، چرا که در صورت عدم افزایش نرخ، به یکباره نرخ سود بخش عمده سپرده‌های بلند مدت که با نرخ 18 تا 23 درصد جذب شده‌اند، باید به 15 درصد کاهش یابد.  

درست است که بانک‌ها در شرایط فعلی، وضعیت مناسبی از لحاظ تعادل در درآمد و هزینه و سود و زیان ندارند و اغلب این بانک‌ها در سال‌های اخیر زیان کرده‌اند، اما به نظر می‌رسد افزایش نرخ سود بانکی در شرایط امروز، یک نیاز ضروری برای اقتصاد ایران باشد.

در واقع به نظر می‌رسد، سیاست‌گذار پولی برای جلوگیری از افزایش حجم زیان بانک‌ها و ایجاد تعادل در درآمد و هزینه، باید سیاست‌های جبرانی دیگری را تدوین و اجرایی کند.

در همین راستا، بانک مرکزی در حال بررسی سازوکار تجدیدنظر در نرخ سود بانکی است و شنیده‌ها از بانک مرکزی حاکی است با توجه به متغیرهای پولی و اقتصادی، این بانک به دنبال تدوین سیاست‌هایی در جهت افزایش نرخ سود بانکی است.

با توجه به نزدیک شدن به زمان اتمام دوره یکساله سپرده‌های بلند مدت در اوایل شهریور ماه، زمان زیادی برای تصمیم‌گیری بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار باقی نمانده و هر چه زودتر این بانک‌ در بررسی‌های خود باید به یک تصمیم نهایی برسد تا در این موقعیت حساس، نظام بانکی و اقتصاد کشور با چالش 850 هزار میلیارد تومان نقدینگی (حجم تقریبی سپرده‌های بلند مدت بانک‌ها تا پایان مرداد ماه) مواجه نشود.

منبع : فارس
chapta
حداکثر تعداد کاراکتر نظر 200 ميياشد .
نظراتی که حاوی توهین یا افترا به اشخاص ،قومیت ها ،عقاید دیگران باشد و یا با قوانین کشور وآموزه های دینی مغایرت داشته باشد منتشر نخواهد شد - لطفاً نظرات خود را با حروف فارسی تایپ کنید.
  • دستور لاریجانی برای رسیدگی به پرونده حادثه
  • نقش هواداران در این برد پررنگ بود
  • واردات اسکناس ارز قاچاق نیست
  • حکم مشایی ابلاغ شد/ هنوز اعتراضی به حکم صادره برای مشایی نشده است
  • فیلم / شب هشتم؛ عزای علی‌اکبر
  • پشت پرده ممنوعیت واردات خودرو چیست؟
  • تمسخر هواداران استقلال از سوی مسئولان !
  • کلاهبرداران نذر اینترنتی دستگیر شدند
  • دیدارهای من با کری غیرعلنی و اعلام‌نشده نبود
  • یک بند به طرح استیضاح "آخوندی" اضافه می‌شود
  • تاثیر 30 درصدی سوابق تحصیلی در کنکور 98
  • مسکو سفیر رژیم صهیونیستی را احضار کرد
  • کسی نباید مردم را نسبت به آینده مأیوس کند
  • عزاداری شب هشتم محرم در هیئت انصارالمهدی /عکس
  • بیشترین علت مهاجرت از ایران چیست؟
  • طلبه مضروب مشهدی درگذشت +عکس
  • توهین طراح جلد همشهری به مقدسات و امام حسین (ع)
  • هفته آینده جلسه مجدد ۱+۴ و ایران برگزار خواهد شد
  • هنوز نرخ بلیت اتوبوس‌های اربعین تعیین نشده
  • حضور ۶۰۰ شناور ارتش و سپاه در بندرعباس
  • در پی هتاکی به عزاداران حسینی/فیلم
  • ناوچه فرانسه موشک شلیک کرده است
  • جدال شرکت‌های پخش دارو با داروخانه‌ها
  • تو مُهر سرخ طومار حسینی..
  • دستگیری عضو شورای پنجم شهر
  • سوءاستفاده میلیاردی شرکتهای بیمه از جیب مردم
  • 18 زندانی غیرعمد با کمک خیرین آزاد شدند
  • پیام روحانی برای حادثه اتوبوس مسافربری کاشان
  • منتظر تند باد لحظه‌ای در تهران باشید
  • دوئل دو وزیر بر سر شیرخشک
  • راه‌اندازی اورژانس بانوان در دستور کار
  • استپ وی یک میلیون تومان ارزان شد
  • کیف ضد گلوله+عکس
  • سود ۳۸۰۰ میلیارد تومانی سهام عدالت
  • زلزله ۴ ریشتری انارک نائین را لرزاند
  • چرا مردم به جای سهام، طلا می‌خرند؟!
  • ۲۶ مهر؛ آغاز عملیات امداد زائران اربعین
  • شاه ماهی پرسپولیس محروم نشده است
  • آقا به احمدی‌نژاد گفتند شما را تحمل کردم
  • احتمال فیلتر اینستاگرام هم هست
  • جعل پلاک برای سرقت خودرو
  • طالبان 18 نظامی افغانستانی را کشت
  • خطر ترک ۵۰ درصدی بازار کار
  • «اون»، «این» را در آغوش کشید!
  • تقاضا برای دلار، طلا را ارزان کرد
  • لغو ۴۰ درصد تورهای خارجی ایران
  • تولید آب معدنی ۴۰ درصد کم شد
  • گوشت قرمز ۴۷ درصد گران شد
  • شاه ماهی باید از استقلال برود!
  • خبری خوش برای مدارس استثنایی
  • پیام تسلیت روحانی به جانباختنگان حادثه تصادف
  • کاهش قیمت ارز در سامانه نیما
  • واردات خودرو فعلا ممنوع است
  • حاج مهدی سماواتی؛ شب هشتم محرم
  • آیت الله جنتی استعفا داد
  • صادرات میوه و سبزی متوقف شد
  • تنظیم بازار گوشت در آستانه تاسوعا و عاشورا
  • واژگونی اتوبوس 11 کشته و مصدوم برجا گذاشت
  • ۱۳ راهکار برای رفع مشکلات صنعت خودرو
  • انگلیس پس از پایان تاریخ مصرف رضاخان
  • مانور مشترک چین و روسیه
  • هاتگرام و تلگرام‌طلایی در خط پایان
  • صفر شدن فروش نفت ایران ممکن نیست
  • برنامه دولت برای ایجاد اشتغال
  • خبر بدی که کام استقلال را تلخ‌تر می‌کند
  • ورود دلار از افغانستان شدت گرفت
  • هنوز مفهوم جنگ اقتصادی را درک نکرده‌ایم
  • روس‌ها ایران را دور زدند؟
  • افزایش حمله به زنان مسلمان در بلژیک
  • خانواده و ظرفیت های آموزشی محرم
  • تیپ با عینک «سیاوش خیرابی»/ عکس
  • آخرین وضعیت ترافیکی امروز
  • دستورالعمل طب ایرانی برای تقویت بینایی
  • جزئیاتی درباره ثروتمندترین مرد کره زمین
  • واژه های تنت از رحل دو دستم افتاد...